Die Royal London Mutual Insurance Society Limited ist der zweitgrösste Lebensversicherer auf Gegenseitigkeit in Grossbritannien. Die Royal London Group hat über drei Millionen Kunden weltweit und verwaltete zum 31. Dezember 2005 finanzielle Mittel in Höhe von etwa 42 Milliarden Euro.

Die Unternehmen der Gruppe bieten Produkte in den Bereichen Renten, Lebensversicherungen, Anlagen und Schadensversicherungen an. Die Produkte werden durch Vermittler unter den Marken Royal London, Scottish Life, Scottish Life International sowie Bright Grey vertrieben.

Finanzkraft

Royal London wurde 1861 gegründet und verfügt über einen ausgezeichneten Ruf, was ihre Langlebigkeit, Stabilität und Finanzkraft anbelangt. Royal London ist ausserdem eine der stärkeren Lebensversicherungsgesellschaften in Grossbritannien, mit anerkannten Stärken in den Bereichen fondsgebundene Lebensversicherungen (With Profits), Renten und langfristige Anlageprodukte.

Schlüsselfaktoren zum Erhalt der Finanzkraft von Royal London und ihrer Fähigkeit, im Markt führende Erträge zu erzielen, sind ihre starke Investment-Performance sowie eine effektive Kostenkontrolle. Die Geschäfte von Royal London werden aktiv gemanagt, mit der prinzipiellen Zielsetzung, ihren Versicherungsnehmern finanziellen Gewinn und Sicherheit zu bieten.

Ratings

Standard & Poor’s hat im März 2006 ihr Royal London verliehenes „Counterparty Credit Rating“ (CCR) mit dem Prädikat „A- stabil“ bestätigt. Standard & Poor’s ist eine weltweit tätige Rating-Agentur, die zwei Arten von Ratings durchführt, die einander weitestgehend entsprechen. Royal London erhielt ein CCR, das sich auf einen nachrangigen Schuldtitel, der ursprünglich durch Scottish Life begeben wurde, bezieht. Deshalb ist das Rating eher für Personen interessant, die in dieses Papier investieren möchten, als für Versicherungsnehmer. Royal London ist der Ansicht, dass dieses CCR ihre Finanzkraft in ausreichendem Maße verdeutlicht, und hat deshalb darauf verzichtet, ein „Financial Strength Rating“ bei Standard & Poor’s einzuholen.

Moody’s Investors Service verlieh Royal London im August 2005 das Rating „A2“. Moody’s Investor Service gehört zu den weltweit führenden Unternehmen im Bereich Bonitätsbewertung, Recherche und Risikoanalyse. Die Agentur bewertet Anbieter nach ihrer Fähigkeit, den Versicherungsnehmern Ansprüche und Verbindlichkeiten pünktlich zurück zu erstatten.

Cazalet Consulting ist führend in der Analyse des britischen Finanzdienstleistungs-sektors. Das Unternehmen erstellt Ratings von Lebensversicherungsgesellschaften basierend auf qualitativen Informationen sowie den gesetzlich vorgeschriebenen Berichten an die britische Finanzdienstleistungsaufsicht (FSA). Im Oktober 2004 bewertete Cazalet Royal London auf einer Skala von 1 bis 10 (10 = Höchstnote) mit einer 7. Hierbei handelt es sich nicht um eine Bewertung der Kreditwürdigkeit. Es geht vielmehr darum, die finanzielle Stärke von With Profits-Lebensversicherern nach Kriterien wie Umfang der Verbindlichkeiten, Anlagen-Mix und Cashflow festzustellen.

Im September 2005 bewertete Fitch Ratings die Finanzkraft von Royal London mit „A- mit stabilem Ausblick“. Fitch ist eine weltweit führende Rating-Agentur, die den Finanzmärkten unabhängige, zeitnahe und zukunftsweisende Bonitäts-einschätzungen liefert.

Gegenseitigkeit

Als Gesellschaft auf Gegenseitigkeit bietet Royal London ihren Investoren einen grossen Vorteil, da der gesamte ausgeschüttete Gewinn ausschliesslich den Versicherungsnehmern zugute kommt. Es gibt keine Anteilseigner, durch die der Ausschüttungsbetrag verringert werden könnte. Dies ist einer der Gründe, warum Royal London marktführende Erträge in With Profits-Policen erwirtschaften kann.

Anleger in den Royal London European With Profits Bond werden automatisch Mitglied der Gesellschaft, solange die Police nicht an Dritte abgetreten wird.

Belege für die Leistungsfähigkeit im With Profits-Bereich

Royal London kann im With Profits-Markt beträchtliche Erfolge vorweisen. So erreichten wir beispielsweise bei den jährlichen Untersuchungen von Money Management über die Ergebnisse von With Profits-Produkten mit zehn-, fünfzehn-, zwanzig- und fünfundzwanzigjähriger Laufzeit in einem Zeitraum von 01/02/1996 bis 01/02/2006 35 von insgesamt 40 möglichen Top 10-Platzierungen (Quelle: Money Management, 2006). Diese Ergebnisse beziehen sich zwar nicht auf den Royal London European With Profits Bond, sondern lediglich auf den britischen Markt; sie sind jedoch ein guter Beleg für die erzielten Erfolge von Royal London im Markt für With Profits-Produkte. Bitte beachten Sie, dass sich Ergebnisse der Vergangenheit nicht zwangsläufig wiederholen. Sie sollten deshalb nicht als Massstab für die zukünftige Performance herangezogen werden.

Der Royal London European With Profits Bond

Der Royal London European With Profits Bond (RLEWPB) ist ein an Anteile gebundener With Profits-Lebensversicherungsvertrag, der gegen eine einmalige Anlage in Höhe von EUR 25.000 oder mehr erhältlich ist. Er bietet verglichen mit einem Guthaben auf einem Bank- oder sonstigen Sparkonto eine potenziell höhere Rendite und gleichzeitig ein höheres Mass an Stabilität als eine direkte Anlage in Aktien.

Der RLEWPB sollte als mittel- bis langfristige Anlage verstanden werden. Ein Anlagehorizont von mindestens zehn Jahren sollte angestrebt werden. Investoren sollten sich darüber im Klaren sein, dass der Wert einer Anlage ebenso fallen wie steigen kann und nicht garantiert ist.

safe combination™ Bond

Der safe combination™ Bond ist ein fondsgebundenes, kapitalgeschütztes Lebensversicherungsprodukt, das gegen eine einmalige Anlage in Höhe von EUR 25.000 oder mehr erhältlich ist. Dieses Produkt bietet eine einzigartige Kombination aus Kapitalschutz und der Chance, am Wachstum des Aktienmarktes zu partizipieren. Kapitalentnahmen sind alle drei Monate möglich.

Der safe combination™ Bond sollte als mittel- bis langfristige Anlage verstanden werden. Ein Anlagehorizont von mindestens fünf Jahren sollte angestrebt werden. Investoren sollten sich darüber im Klaren sein, dass der Wert einer Anlage ebenso fallen wie steigen kann und nicht garantiert ist.

Schutz der Versicherungsnehmer

Jeder Besitzer einer Police des Royal London European With Profits Bonds oder des safe combination™ Bonds wird durch das gesetzlich geregelte britische Entschädigungsmodell für Finanzdienstleistungen („Financial Services Compensation Scheme (FSCS)“) geschützt. Dieses Modell wurde im Rahmen des britischen „Financial Services and Markets Act 2000“ eingeführt und bietet individuellen Versicherungs-nehmern Schutz für den Fall, dass eine Versicherungsgesellschaft nicht in der Lage ist, die gegen sie geltend gemachten Ansprüche zu erfüllen. Es deckt im Bedarfsfall die Zahlung von bis zu 90 % des Wertes einer Police ab. Das Modell dehnt diesen Schutz auf alle individuellen Versicherungsnehmer aus, deren Wohnsitz sich in der EU befindet und die in Grossbritannien aufgelegte Policen bei in Grossbritannien zugelassenen Gesellschaften abgeschlossen haben.